现在有房族越来越多，那么，有房族究竟可以通过哪些正当的渠道贷到款？记者请教房产、银行、典当业理财专家，为“盘活你的房产”支招。
【无中生有】
招数一：抵押贷款VS典当
如果市民手上有一套现成的住房，两证齐全，而且从来没向银行贷过款，那么这套房产就可以通过两种方式“盘活”：向银行抵押贷款或是到典当行进行典当。哪种方式更划算？记者昨日通过招行南京分行与江苏钟山典当行进行了比较。该典当行董先生认为，如果单看利率，肯定是抵押给银行合算。但典当的优势就在于快捷。但是典当利率高，所以适合于短期紧急垫资。（见下表）
抵押贷款 典当条件 必须有明确用途,比如消费或经营 也要有明确用途,一般为经营贷款金额 用于消费可贷房产评估价的6 0 %用于经营可贷房产评估价的5 0% 按照典当行评估的房价,给予6 0 % - 7 0 % 的抵押借款贷款期限 用于消费如买房可贷到1 0 年用于经营贷款原则上1 年,最长3 年 最长不超过半年利率 用于消费执行人行规定的基准利率,6 个月（含）以内5 . 2 2 % ,6 个月至1 年（含）5 . 5 8 % ,1 至3 年（含）5 . 7 6 % ,3 - 5 年（含）5 . 8 5 % ,5 年以上6 . 1 2 % 用于经营,银行在上述利率基础上还可上浮,上浮没有上限 月息0 . 4 2 % ,年息为5 . 0 4 % 费用 评估费；抵押登记费8 0 元；财产保险费本金的万分之五 综合费每月3 % ,一年高达3 6 %
【有隙可乘】
招数二：“加按”或“循环贷款”
即使手头上的房产已经向银行贷了款，你也可以从这套房子上再“盘”出点活钱来，只要到银行提出这两个词即可———“加按”或“循环贷款”。
招行南京分行相关人士就“循环贷款”举了个例子，比如一位客户所买的房产价值80万，银行评估后，给他一个最高贷款额度80%即64万元，如果3年后，客户还掉了20万元，而他此时需要买车或再买其他房产，手头上缺现金，那他可以到银行再将这20万元贷回去。80万元的贷款额度是可以循环使用的。
“加按”也很简单，比如一客户最初签订房贷合同时，贷了40万元的款，过几年还掉了20万，如果这时候需要用钱，就可以向银行申请“加按”，再把这20万元贷回头。贷款利率也执行人行规定的基准利率，不下浮。贷款期限也是根据消费用途来决定，一般都没有个人住房按揭贷款期限长。
【张冠李“贷”】
招数三：换人做“他房抵押”
有房的市民可以选择将房屋抵押给银行或典当行贷款，但年龄过大的人就相对困难。如，退休老教授包先生这两天在多家银行“碰壁”，原因很简单，就是因为他已经67岁了。建设银行南京分行钟山支行房贷科负责人告诉记者，这是因为要看贷款人的还贷能力。那么能不能把贷款人换作包先生的儿子呢？
就此，工商银行江苏分行房贷部门的一位工作人员告诉记者，可以由包先生授权将名下的房产作为儿子贷款的抵押物，这叫做“他房抵押”。不过这类业务银行现在做得很少，主要还得贷款人跟银行谈具体情况。“他房抵押”目前属于消费或经营类贷款，即使用途是购房，顶多适用商业房贷的每年6.12%的基准利率，而不能享受最低9折的优惠利率，也不能申请公积金贷款，最长10年的贷款期限也远远没有按揭贷款的30年高，因此这只能算是一种“无奈”的变通。
【粮草先行】
招数四：“曲线”盘活
很多市民只有在手头上一分钱没有了，才急吼吼地想起来到处借钱，其实完全可以“曲线”盘活资产。
市民刘小冬去年底刚买了房子，房子拿到手后就花了不到20万元装修。装修结束不到两个月，一个朋友找到刘小冬合伙投资。这时候刘小冬着急了，手头上一点闲钱也没有，而且投资项目雏形形成之前，很难从银行贷到款。银行人士称，刘小冬如果事先知道这么一项投资，其装修完全可以通过银行贷款，而将20万元积蓄省下用于投资。
来源：现代快报
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