置业指南：房贷族选适合自己的还款方式_购房指南

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置业指南：房贷族选适合自己的还款方式
(2008-7-6)

   “天天想到还要还房贷就觉得生活黯淡无光了，每个月要还1700元，15年啊，太漫长了！有没有什么能省点钱的还款方式啊！”近日在论坛里，记者看到了一位私企白领的“痛苦呻吟”。由于央行的频繁加息，如今的“房贷族”面对着前所未有的压力，虽然公积金贷款是最合适的，但由于条件的限制，商业贷款已经成为了普遍性的贷款方式。而越来越复杂的商业贷款让“房贷族”们头疼，到底怎样才能选择一种合适自己的还款方式呢？记者采访了业内人士，为大家支招。
    “分阶段性还款法”最合适刚出社会的年轻人

    “由于年轻人、大学生刚参加工作，手头资金紧张，所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期，开始还款每月只要几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款也会提高步入正常的还款方式。”交行五一广场支行高行长解释说。

    等额本金还款：适合收入高还款压力不大人群

    等额本金还款，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。对于等额本金还款，高行长解释，“这种还款方式在同等条件下，等额本金方式所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但也存在缺点。由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以客户虽然知道这种还款负担会逐渐减轻，还是宁愿选择采取等额本息。这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群还是合适的。”按照现在大部分银行的规定，部分提前还贷只能一年一次。如果借款人打算提前还款，等额本金还款法也不失为一个不错的选择。

    等额本息还款：适合收入稳定人群

    等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

    “对于等额本息还款方式来说，优点在于借款人没月只需还相同的数额，压力从开始到最后一直是一样的，但他的弊端就是利息支付要比等额本金高，对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。”高行长解释说。

    按季按月还息一次性还本付息：适合从事经营活动人群

    一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对贷款期限在一年以内(含)的适用一次性还本付息法。

    对于小企业或者个体经营者，高行长建议采用一次性还本付息，可以减轻还款压力，因为是按季度还利息，到年底一次性把款还清，这样就可以使客户资金使用最大化。”

    看来对于“房贷族”来说，虽然还贷之路还很长，但是选择一种适合自己的还贷方式，还是会为“房贷族”省下些银子的。



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