这也是最令小舟烦闷的地方，明明两个人都有存钱的习惯，可是一到年底，卡里总是只剩下零星的这么几万，离首付钱差远了。随着年龄的增长，小舟的窘迫感也日益增长。
为此，我们来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德进行咨询。理财师David听完了小舟的情况，首先给小舟做了风险承受能力测评，小舟属于中低型。随后David对小舟的情况进行了分析并提出了建议：
问题1：没有记账习惯
小舟和妻子都是80后一代，没吃过什么苦，从小父母极尽所能给他们最好的条件，以致于小舟和妻子长大后花钱大手大脚，毫无节约意识。到现在两个人连钱究竟花哪了、花销最大的开支是哪部分还是一笔糊涂账。这样的情况非常不利于开源节流。
建议：
从今天开始培养记账的习惯。具体到每一笔花销，都要记录下来。月底小舟和妻子就能清楚地知道每个月的家庭开支是多少，花销最大的部分是什么。接下来下个月的开支缩减就有的放矢，能够制定一个合理的目标。
问题2：没有形成强制储蓄的习惯
小舟和妻子虽然都有存钱的意识，但是真的实践起来却是“三天打鱼，两天晒网”。只有当工资有结余时才想起来存钱，一旦月底没有结余，存钱计划也就搁浅了。更为恶劣的是，夫妻两个还经常从储蓄的卡里支出一部分用于弥补日常花销。因此，夫妻两人结婚3年至今存款还是个位数，没有因为工资的增长而增长。
建议：
夫妻二人应统一双方的储蓄行为。双方因在发薪日的当天先从各自的工资卡中取出其中30%（一个资产健康的家庭，结余率要占总收入的30%以上）作为强制储蓄，存入卡内。
问题3：缺乏阶段性的理财规划
小周夫妻虽然对于二年内的理财目标很清晰，但对于如何开始实施却无从下手。以致于夫妻二人错过了好几拨买房的黄金期。
建议：
很显然，现在小周夫妻最窘迫的理财目标是买房。而买房需要花费一笔不小的资金，如何让财富较快增长起来才是小周夫妻的首要重任。清楚了这一点，小周夫妻才能根据这一目标进行资产配置。
问题4：不懂如何在财富增值的同时降低风险
小周认为，财富较快增值的办法只有炒股票，但是由于最近股市的震汤期未结束，总的来说亏多赚少。除此以外，小周和妻子没有其他的理财途径。
建议：
从上文可以看出来，小舟一家对于财富较快增值的理解非常有偏颇。其实要实现财富的增值，最主要的是做资产配置，在分散分险的同时能够保证收益稳健。
鉴于小舟属于中低风险，那么相应的，理财师不会建议小舟配置大量的股票类理财产品。但小舟这样的人群却非常适合配置固定收益类的理财产品，比如稳利精选组合投资计划，又或者多元化策略的MOM众星拱月证券投资计划。
随后，根据理财师的建议，小舟对自己的家庭理财状况进行了调整，家庭资产每月都实现了增长，相信小舟很快就能实现买房梦了。
